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1、代理人明知委托事項違法仍進行代理活動的銀行從業(yè)資格考試題，應當承擔連帶責任。 【單選題】

A.Agent

B.校長

C.代理人和委托人

D.代理人或委托人

【答案】C

【分析】受托人明知或者應當知道代理事項違法而仍實施代理行為，或者委托人明知或者應當知道受托人的代理行為違法而不反對的，委托人和受托人應當承擔連帶賠償責任。幾項責任。

2、銀行代理銷售A股基金。 客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售獲得的手續(xù)費中提取20%的績效獎金。 小張的客戶劉偉是一位謹慎的投資者。 他的投資組合中已經(jīng)包括200萬元的A基金，占其投資組合的40%。 為了增加業(yè)績，小張建議劉偉再買200萬元。 基金A.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德，小張的行為是（ ）。 【單選題】

A 違反誠信守則

B 違反合規(guī)準則

C 違反客觀公正原則

D 違反職業(yè)能力標準

【答案】C

【分析】所謂客觀公正，是指理財規(guī)劃師應根據(jù)客戶的實際需要為客戶設計理財方案，在涉及各方存在利益沖突時，摒棄個人情緒、偏見和欲望，確保公平合理。

理財規(guī)劃師應公平對待每一位客戶、委托人、合作伙伴或機構。 在提供服務的過程中，不應受到經(jīng)濟利益、個人關系等因素的影響。 可能發(fā)生的利益沖突必須及時向相關方披露。 。

3. 以下是時間值的基本參數(shù)（ ）。 [多項選擇題]

A.現(xiàn)值

B.未來價值

C、時間

D.利率

E.通貨膨脹率

【答案】ABCDE

【分析】時間價值的基本參數(shù)包括現(xiàn)值、終值、時間、利率（或通貨膨脹率）。

4、個人理財業(yè)務的客戶一般指自然人，包括（ ）。 [多項選擇題]

A、具有完全民事行為能力的人

B. 限制民事行為能力人

C、無民事行為能力人

D. 限制民事行為能力人的法定代表人

E. 無民事行為能力人的監(jiān)護人

【答】艾德

【分析】個人理財業(yè)務的客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人或者無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代表人。 無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護人是其法定代理人。

5、如果項目的NPV為正，則意味著收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值。 該項目有正收益，應該接受。 【單選題】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【分析】對于一個投資項目，如果NPV>0，則說明該項目在回報率r的要求下是可行的，且VPV越大，投資收益越高。

6、一般來說，股票指數(shù)基金屬于（ ）。 【單選題】

A. 主動型基金

B. 成長基金

C. 被動型基金

D.平衡資金

【答案】C

【分析】根據(jù)投資理念的不同，基金可分為主動型基金和被動型基金。

主動型基金是指通過主動管理力求超越基金組合業(yè)績的基金； 被動型基金一般不會主動尋求跑贏大盤，一般會選擇特定指數(shù)作為跟蹤對象，復制跟蹤對象的業(yè)績。 因此，被動型基金也常被稱為指數(shù)基金。

7、成長型永續(xù)年金明年派息1.30元，并繼續(xù)以5%的速度增長。 年折扣率為10%。 那么年金的現(xiàn)值為（ ）元。 （取一個大概值）【單選題】

A.30

B.20

C.26

D.23

【答案】C

【分析】PV=C/(rg)=1.3/5%=26

8、使現(xiàn)金流量現(xiàn)值之和為零的利率，即使凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，那么它的正確名稱是（ ）。 【單選題】

A、內(nèi)部收益率

B、內(nèi)部收益率

C.凈現(xiàn)值率

D. 內(nèi)部回購率（IRR）

【答案】D

【分析】內(nèi)部收益率（IRR），又稱內(nèi)部收益率或內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流量現(xiàn)值之和為零的利率，即凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率。

也就是說，當r為項目的IRR時，該項目既不虧損也不盈利。 此時r代表貼現(xiàn)率，也就是工程成本，通常是貸款利率，所以本題選D。

9. 根據(jù)客戶分類和需求分析方法，下列選項中不屬于客戶風險態(tài)度分類的是（ ）。 【單選題】

A.風險偏好類型

B、風險規(guī)避

C.風險中性

D. 風險增長類型

【答案】D

【分析】我們可以根據(jù)客戶對待風險的態(tài)度將客戶分為三類：風險厭惡、風險偏好和風險中立，故本題選D。

10、個人生命周期（ ）階段的理財任務主要是妥善管理積累的財富，積極調整投資組合，降低投資組合的風險，注重保守、穩(wěn)定的投資銀行從業(yè)資格考試題，以保值增值資產(chǎn)的價值。 【單選題】

A、穩(wěn)定期

B、保養(yǎng)期

C.成立時期

D、高峰期

【答案】D

【分析】高峰期：在我國，一般男性60歲退休，女性55歲退休，此時房貸等中長期債務已還清，子女普遍步入社會獨立。 因此，這段時間基本沒有大額支出，也沒有債務負擔。 財富積累達到頂峰，為未來的生活打下堅實的基礎。 基礎。

現(xiàn)階段個人的主要理財任務是合理管理積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健投資為主，適當比例進取投資，多配置基金、債券、和儲蓄。 、銀行固定收益理財產(chǎn)品，使資產(chǎn)穩(wěn)定保值增值。

銀行業(yè)職業(yè)資格考試內(nèi)容：

1.必修科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

考試目的：通過本科目考試，考察考生運用銀行業(yè)基礎知識、銀行業(yè)相關法律法規(guī)、銀行業(yè)基本原理和專業(yè)知識，分析判斷問題和處理基本業(yè)務的能力。銀行業(yè)從業(yè)人員道德。

主要考查知識點：經(jīng)濟金融基礎、銀行業(yè)務、銀行管理、銀行執(zhí)業(yè)法律基礎、銀行監(jiān)管與自律

2、選修科目：《銀行專業(yè)實務——銀行管理》

考試目的：通過本專業(yè)考試，考核考生是否具備銀行業(yè)經(jīng)理資格并具備履行與其崗位相匹配職責的能力，包括考察其對相關經(jīng)濟金融制度和法規(guī)的了解、銀行業(yè)金融機構管理、金融消費者權益保護等內(nèi)容的掌握程度，重點關注銀行業(yè)金融機構合規(guī)管理的實際運用和控制能力、各項基本業(yè)務風險控制點以及相應的監(jiān)管要求。

主要考察知識點：經(jīng)濟政策、監(jiān)管制度、銀行基礎業(yè)務、銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新、非銀行金融機構與業(yè)務、內(nèi)部控制、合規(guī)管理與審計銀行風險管理、銀行業(yè)消費者權益保護與社會責任

3、選修科目：《銀行業(yè)專業(yè)實務——風險管理》

考試目的：風險管理考試以國內(nèi)外監(jiān)管標準的權威框架體系為基礎，緊密結合國內(nèi)銀行業(yè)務和風險管理的基本實踐，針對銀行機構全體員工特別是基層員工的基本認識統(tǒng)一風險管理基本概念和術語，掌握風險管理、風險文化、風險限額、風險偏好、三道防線等基礎知識，重點關注與基層實際工作相關的信用風險和操作風險。

主要考查知識點：風險管理基礎、風險管理體系、資本管理、信用風險管理、市場風險管理、操作風險管理、流動性風險管理、國別風險管理、聲譽風險和戰(zhàn)略風險管理、其他風險管理、壓力測試、風險評估與資本評估、銀行監(jiān)管與市場約束

4、選修科目：《銀行專業(yè)實務——個人理財管理》

考試目的：通過本科目考試，測試考生對個人金融基礎知識和技能的掌握程度，包括測試金融投資市場、金融產(chǎn)品、金融業(yè)務管理等專業(yè)知識和技能的應用； 測試考生對個人理財?shù)睦斫狻?掌握理財業(yè)務相關法律法規(guī)、客戶分類及需求分析、理財計算工具等，綜合運用本學科知識和技能，合法合規(guī)地開展個人理財業(yè)務

主要考察知識點：個人理財、個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)、金融投資市場、金融產(chǎn)品、客戶分類及需求分析、理財計算工具和方法、理財師的工作流程和方法、理財師的金融服務技能、個人其他與理財業(yè)務相關的法律法規(guī)

5、選修科目：《銀行業(yè)專業(yè)實務——企業(yè)信用》

考試目的：通過本科目考試，測試考生對銀行和企業(yè)信用領域相關知識的運用，包括企業(yè)信用基礎知識、企業(yè)信用操作流程、分析方法和管理要求，以及企業(yè)信用相關知識。法律法規(guī)等，掌握銀行基礎知識和企業(yè)信貸業(yè)務能力。

主要檢查知識點：企業(yè)信用、貸款申請受理與貸前調查、貸款需求分析、貸款環(huán)境風險分析、貸款環(huán)境風險分析、客戶分析與信用評級、擔保管理、授信審批、貸款合同與支付、事后貸款管理、貸款風險分類及貸款損失準備金計提、不良貸款管理

6. 選擇科目“銀行專業(yè)實務——個人貸款”

考試目的：通過本科目考試，測試考生申請銀行個人貸款業(yè)務的相關知識，包括個人貸款及業(yè)務管理的基礎知識、各類業(yè)務的操作流程和風險管理、個人貸款相關的法律法規(guī)、等，以及辦理銀行個人貸款的基本知識。 業(yè)務能力。

主要考察知識點：個人貸款業(yè)務基礎知識、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、信用卡業(yè)務、個人信用體系