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1月15日至17日，紅星新聞記者走訪成都發(fā)現(xiàn)，多家中小銀行上調(diào)了存款利率。 大額存單3年期存款利率最高可達(dá)3.55%。 與大型國有銀行相比，已進(jìn)行多輪存款利率調(diào)整。 后來其3年期存款利率低至2%左右，兩次存款利差高達(dá)1.6%左右，5年期利率達(dá)到1.95%。

對此，多位受訪分析人士認(rèn)為，近期中小銀行存款利率短期上漲，主要與年底年初的“開門紅”有關(guān)。 中小銀行普遍通過提高存款利率來增強(qiáng)市場競爭力； 他們還指出，雖然短期利率在上升，但未來基準(zhǔn)利率很可能繼續(xù)下降，銀行存款利率仍有可能下降。 投資者不妨抓住年初的“開門紅”——存款和理財(cái)產(chǎn)品利率的短期上漲進(jìn)行布局。

記者走訪：

如果存100萬元，存5年，中小銀行的利息就多了9.75萬元。

去年存款利率經(jīng)歷了多輪下調(diào)。 2023年12月22日，主要國有銀行定期存款1年期、2年期掛牌利率已低至1.45%、1.65%，3年期掛牌利率1.95%，跌破2%，而5年期掛牌利率僅為2%。

雖然各大國有銀行的掛牌利率都比較低，但從執(zhí)行來看，大額定期存款的利率相對較高。 紅星新聞記者在工商銀行晉江分行了解到，三年期定期存款利率分為三個檔次，2萬元以下存款利率為1.95%，2萬元以下利率為1.95%。 5萬元以下的利率為2.15%，5萬元以上的利率為2.35%。 值得一提的是，該行5年期存款利率僅為2%，與3年期大額存款利率倒掛。

紅星新聞記者繼續(xù)走訪發(fā)現(xiàn)存定期三年哪個銀行高，以城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行為代表的中小銀行存款利率遠(yuǎn)高于大型國有銀行。

在成都農(nóng)商銀行福清路支行，門外玻璃上貼著“年利率3.10%”的字樣，十分醒目。 該行一名工作人員表示，一年期利率為2.25%，兩年期利率為2.7%，三年期存款利率為3.05%，20萬元以上存款利率可達(dá)3.1%。 “大面額存單每周二發(fā)行。” 該工作人員還表示，很多銀行已經(jīng)跟隨降息，未來銀行也會降息。 “最好盡快保存。”

四川天府銀行江漢路支行，一年期、二年期定期存款利率分別為2.15%、2.85%，三年期存款利率為3.5%，大額存單利率為高達(dá)3.55%，五年期定期存款利率為3.7%。 “這個利率最近比較高，去年12月底我們才調(diào)回來。” 該行一名工作人員表示，近期隨著利率上調(diào)，存款很受歡迎，而且大面額存單沒有限額。

紅星新聞記者隨后在四川銀行晉江分行了解到，該行3年期存款利率為3.4%，5年期利率高達(dá)3.8%。 “但存款利率這幾年不太可能再次上漲。”該行一名工作人員表示。 近年來，利率將呈下降趨勢。 他還透露，由于該網(wǎng)點(diǎn)靠近春熙路，近期來成都的不少外省游客特意來這里存定期存款。

在長城華西銀行雙林路支行，3年期大額存單利率高達(dá)3.55%，5年期大額存單利率高達(dá)3.95%。

由于短期內(nèi)中小銀行利率上行，與國有銀行的存款利率差距進(jìn)一步拉大。 紅星新聞記者簡單測算，3年期定期存款利差最高擴(kuò)大至1.6個百分點(diǎn)，而5年期利差則達(dá)到1.95個百分點(diǎn)。 這意味著，如果100萬元存入大型國有銀行和中小銀行，5年賺取的利息分別為19.75萬元和10萬元，相差9.75萬元！

專業(yè)分析：

利率仍處于下行趨勢，抓住投資“開門紅”

對于中小銀行存款利率短期上漲，多數(shù)受訪者認(rèn)為存定期三年哪個銀行高，這與銀行傳統(tǒng)的搶存款“開門紅”有關(guān)。 但這種趨勢難以持續(xù)，他們認(rèn)為未來存款和理財(cái)產(chǎn)品利率將繼續(xù)下降。

“我們的存款利率去年降到了3%以下，去年12月底又回升了。”一位不愿透露姓名的股份制銀行內(nèi)部人士告訴紅星新聞，因?yàn)殂y行普遍存在這樣的情況。有年底結(jié)束一年、年初“開門紅”的傳統(tǒng)。 ，他們大多會利用這個時(shí)間搶存款，而且存款利率會更高。 “各家銀行的市場地位、競爭策略、市場需求不同，存款利率定價(jià)也會存在較大差異。”

星圖金融研究院研究員吳澤偉在接受紅星新聞記者采訪時(shí)表示，年初在獲取準(zhǔn)備金方面處于弱勢地位的中小銀行負(fù)債端，自身面臨著壓力，自身也面臨著更大的壓力。 同時(shí)，銀行也有開門紅的傳統(tǒng)，希望在年初積累資本儲備用于授信。 這些促使中小銀行提高存款利率，從而增強(qiáng)了對儲戶的吸引力。 不過，他強(qiáng)調(diào)，“這種高概率只是短期現(xiàn)象，難以持續(xù)”。

吳澤偉認(rèn)為，一方面，美聯(lián)儲已確認(rèn)將進(jìn)入寬松區(qū)間，為降息的政策回旋空間打開； 另一方面，從“穩(wěn)增長”的需要來看，今年央行繼續(xù)維持寬松、降低政策利率的可能性很大。 “降息后，銀行存款利率也會相應(yīng)下降，下調(diào)是難以改變的趨勢。”

“回顧2023年金融產(chǎn)品收益率，總體呈現(xiàn)先升后降的趨勢。”普易標(biāo)準(zhǔn)研究員尹凌躍表示。 普易標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)顯示，這一趨勢對于預(yù)測今年理財(cái)產(chǎn)品收益率有一定的參考價(jià)值。 尹凌躍指出，一方面，由于政策以降低存款利率為主，債券市場可能呈現(xiàn)震蕩偏強(qiáng)的走勢，理財(cái)產(chǎn)品配置端的壓力進(jìn)一步加大。 另一方面，資產(chǎn)荒持續(xù)，部分城投債倉位可能需要尋求其他資產(chǎn)配置替代方案。 “受這些因素影響，今年理財(cái)產(chǎn)品收益率可能會出現(xiàn)更加復(fù)雜的波動。”

一位金融行業(yè)資深人士指出，隨著貨幣政策持續(xù)寬松，降準(zhǔn)降息的概率很大，未來利率可能會繼續(xù)下行。 投資者應(yīng)適應(yīng)市場變化，及時(shí)調(diào)整盈利預(yù)期。 另外，不妨抓住年末年初利率短期上漲的機(jī)會，及時(shí)配置財(cái)富資產(chǎn)。

紅星新聞記者 陸波