更新時(shí)間：2023-08-20 16:03:17作者：佚名
隨著寵物人數(shù)越來越多，寵物美容、寵物醫(yī)療服務(wù)的需求也在減小。其中，寵物醫(yī)療堪稱霸占了寵物主開支的“大頭”——?jiǎng)虞m數(shù)千元的醫(yī)療費(fèi)、檢查費(fèi)等，讓一些寵物主感慨“病不起”，寵物壽險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)寵物壽險(xiǎn)現(xiàn)在覆蓋率不到1%；而據(jù)記者了解，現(xiàn)在國(guó)外多家小型壽險(xiǎn)企業(yè)相繼投身寵物壽險(xiǎn)領(lǐng)域，主要包括寵物醫(yī)療險(xiǎn)、第三方責(zé)任險(xiǎn)等。這種壽險(xiǎn)通過“互聯(lián)網(wǎng)+”模式，在支付寶、微信等平臺(tái)上銷售，引得不少寵物主訂購(gòu)。我國(guó)寵物壽險(xiǎn)仍處于發(fā)展早期，雖給寵物主帶給“安心”，也同時(shí)存在一些不足。記者對(duì)此進(jìn)行了專訪。
“毛小孩”也要看病：寵物壽險(xiǎn)受熱捧
養(yǎng)一只“毛小孩”要多少錢？寵物主小程算了一筆賬：從2018年8月迄今，她所養(yǎng)的寵物貓刀刀早已花了將近4億元，其中去掉日常消費(fèi)外，寵物醫(yī)療、手術(shù)方面的成本就高達(dá)2億元。“每年的卡介苗成本和驅(qū)蟲成本大概1500元，做一次節(jié)育800元，兩次由于倉鼠不慎吞食異物做造影和開刀，放療費(fèi)10500元，出院費(fèi)將近1500元，也有其他因臉部護(hù)理等形成的成本。”
與小程的兔子相似，寵物主小安的兔子也同樣存在“異食癖”。從2022年7月迄今，這只貓分別因吞掉沖浪耳塞、逗貓棒、快遞塑膠袋等物品進(jìn)過寵物診所四次，診所為其進(jìn)行節(jié)食、內(nèi)窺鏡、喂食益生菌等，不到一年間就耗費(fèi)了小安超出2億元。“感覺自己養(yǎng)貓都快要養(yǎng)出恐懼了。”小安說。
雖然是生活習(xí)慣良好、照看得當(dāng)?shù)摹懊『ⅰ保惨琅f繞不開就醫(yī)問題。寵物主李玉養(yǎng)了一只布偶貓，去年只有6歲的它卻存在先天性消化系統(tǒng)問題，曾多次因膀胱炎、先天性多囊性腫瘤抵達(dá)診所診治。“每次看病都是一千元打底，光是打個(gè)腎臟針或許就得花兩千多元。”李玉說。
由于寵物看病開銷高，不少人便開始想著給寵物買醫(yī)療健康壽險(xiǎn)。記者搜索時(shí)發(fā)覺，以某平臺(tái)銷售的寵物險(xiǎn)為例，在醫(yī)療保障計(jì)劃中，基礎(chǔ)版24元/月起，保障年限為一年，醫(yī)療報(bào)銷額為12000元/年，單次車禍最高壽險(xiǎn)總額為1000元；升級(jí)版52.5元/月起，醫(yī)療報(bào)銷額為2億元/年，單次車禍最高壽險(xiǎn)總額為2000元。而在另一平臺(tái)上，由兩家壽險(xiǎn)企業(yè)推出的寵物醫(yī)療險(xiǎn)保額均分為基礎(chǔ)版、升級(jí)版、尊享版三個(gè)等級(jí)，并提出保障范圍是除先天性、遺傳病等此外全病種保障，報(bào)銷比列都是定點(diǎn)診所70%、非定點(diǎn)診所40%。
2022年起，小程和小安就通過支付寶平臺(tái)訂購(gòu)了14.08元/月的基礎(chǔ)寵物醫(yī)療壽險(xiǎn)，小程說：“我家泰迪早已快6歲，但是目前不怎樣得病，但之前的放療多少讓我有點(diǎn)心理陰影，因此便訂購(gòu)壽險(xiǎn)以防萬一。”去年，李玉也給他家的布偶貓購(gòu)進(jìn)了33.25元/月的升級(jí)版寵物險(xiǎn)，且順利報(bào)銷了70%的放療費(fèi)，“我在2022年2月買的為期一年的寵物醫(yī)療壽險(xiǎn)，售價(jià)總共399元/年，壽險(xiǎn)總額為15000元，想著很快會(huì)用上。”李玉說，“之后一年都在用廣州寵物美容學(xué)校，例如倉鼠得了爭(zhēng)執(zhí)炎、皮膚貓癬、尿閉等。去的是定點(diǎn)診所，幾乎每天都可以報(bào)銷，陸相繼續(xù)也省了好幾千元。”
申述時(shí)間長(zhǎng)、賠償有門坎
寵物壽險(xiǎn)是否實(shí)惠？
看起來平價(jià)且有保障的寵物壽險(xiǎn)，讓不少年青人選擇訂購(gòu)。但寵物險(xiǎn)究竟好不好卻毫無爭(zhēng)議，非常是隨著其暢銷，關(guān)于寵物險(xiǎn)的投訴也隨之增多。前不久某網(wǎng)路投訴平臺(tái)整理的2022年十大消費(fèi)困局中，寵物醫(yī)療赫然在列。消費(fèi)者們對(duì)寵物險(xiǎn)的意見主要在于申述時(shí)間長(zhǎng)、賠償門坎高、賠償限額少等。
去年3月末，寵物主月月就通過給客服打電話申請(qǐng)了出險(xiǎn)：“主要是認(rèn)為賠付的門坎太高，保障計(jì)劃中寫的少于200元能夠承保，但實(shí)際上符合賠付條件的條條框子挺多。”月月養(yǎng)了一只1歲的拉布拉多犬，不久前由于薩摩得了臉部病，她便決定用上買了3個(gè)月的寵物險(xiǎn)，而賠付結(jié)果卻讓她沮喪：“每個(gè)月33.25元，算上去也交了將近一百多元，但報(bào)銷時(shí)把收據(jù)發(fā)過去才曉得，應(yīng)當(dāng)是獸藥字號(hào)的服藥就能賠付，需要交納200元的起始賠償報(bào)價(jià)，最終給薩摩洗泡澡的200多元不能報(bào)銷，實(shí)際只賠付了9元。”
有類似遭受的也有李男士。李男士告訴記者，她于2021年時(shí)就為屋內(nèi)的兔子購(gòu)進(jìn)了一年488元的寵物醫(yī)療險(xiǎn)，根據(jù)協(xié)議規(guī)定，賠償比列是定點(diǎn)診所60%。到了去年年初，由于薩摩患上輕度尿閉，李男士來來回回帶它進(jìn)一院三次，每天都花了兩三千元。“報(bào)銷的時(shí)侯我們才發(fā)覺，其實(shí)對(duì)于同一疾病或意外傷害，還要進(jìn)部長(zhǎng)時(shí)間、多次就醫(yī)治療的，壽險(xiǎn)客服會(huì)認(rèn)定為屬同一車禍。前兩次我們花了兩千多元，但最后賠償只有幾十元；最后一次得病入院花了1300元，理應(yīng)給的賠償對(duì)方經(jīng)常找各式理由拖著，將近兩個(gè)月壽險(xiǎn)公司那里才到賬。”最終李男士得到了474元的賠償，但這段經(jīng)歷還是讓她倍感糾結(jié)。“水太深，也不實(shí)惠，買了就是交情商稅。”
建立寵物壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈
消費(fèi)者應(yīng)理智“買單”
相比其他出險(xiǎn)的寵物主，白鵝卻有些懊悔自己出現(xiàn)了“過度醫(yī)療”的心理。麻鴨家一共養(yǎng)了三只小貓，其中兩只6歲，一只4歲。為了“公平起見”，她給三只小貓都訂購(gòu)了壽險(xiǎn)。三年前，其中一只兔子檢測(cè)出癌癥，計(jì)劃明年摘除，然后她便提早給三只貓都訂購(gòu)了33.25元/月的壽險(xiǎn)，相當(dāng)于每位月在壽險(xiǎn)上就該耗費(fèi)將近100元。“想著要盡或許‘回本’，因此趁我家泰迪做放療時(shí)，我順便就讓它做了太多檢測(cè)，把抗原、CT、生化并且拔牙也一并做了，一共花了4000元。由于報(bào)銷總額最高一次只好1500元，因此我分開兩次報(bào)銷了2000元；但之后我自己算了一下，然而若果只做一次這個(gè)癌癥摘除放療，也就只花一千多元而已。”
像白鵝那樣的狀況并不罕見。有一些業(yè)內(nèi)人士覺得，“過度治療”情況是影響整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈、包括寵物壽險(xiǎn)理賠的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。“目前市面上每家寵物診所的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和治愈方案都不統(tǒng)一，然而寵物壽險(xiǎn)形成的前提還是與過于治療、高計(jì)費(fèi)有關(guān)。”一位寵物診所的大夫告訴記者，“檢查費(fèi)是整個(gè)寵物醫(yī)療中最掏錢的部份，一次基本的檢測(cè)就該上千元，而愛寵心切的主人也會(huì)愿意為之‘買單’。”
而對(duì)壽險(xiǎn)公司來說，這些過于治療也讓它們頗為沮喪。“一些養(yǎng)寵人士覺得寵物壽險(xiǎn)設(shè)置較高的免賠額性價(jià)比不高，但畢竟寵物壽險(xiǎn)之所以設(shè)置每天的報(bào)銷總額上限為1500元只是有誘因的。例如有的主人會(huì)由于貓得了爭(zhēng)執(zhí)炎帶去診所看病，各項(xiàng)檢測(cè)出來耗費(fèi)3000多元廣州寵物美容學(xué)校，雖然不是定點(diǎn)診所，最終也可以給它們賠償1000多元，但實(shí)際上，像爭(zhēng)執(zhí)炎這些病癥買一支阿司匹林凝膠就可以解決。”養(yǎng)了兩只貓的壽險(xiǎn)業(yè)工作人員陳當(dāng)歸告訴記者，“并且確實(shí)有人會(huì)借著寵物壽險(xiǎn)的漏洞來操作，例如幾只寵物‘共享’一份壽險(xiǎn)，或則同一個(gè)癌癥多次去診所進(jìn)行治療等；我也注意到目前訂購(gòu)寵物壽險(xiǎn)時(shí)一些平臺(tái)會(huì)讓你填寫寵物信息以及投檔寵物鼻紋，但其中一些操作也還不太規(guī)范。消費(fèi)者買寵物險(xiǎn)只是為了給寵物買一份保障，只有未來寵物醫(yī)療和寵物壽險(xiǎn)都越來越規(guī)范，這個(gè)產(chǎn)業(yè)能夠健康良性發(fā)展。”（全媒體記者程依倫）
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