更新時(shí)間：2025-09-26 15:11:19作者：佚名
【今日頭條蘇州報(bào)道】（記者 XXX）蘇州作為經(jīng)濟(jì)活力旺盛的“頭等地級(jí)市”，每天都有公司為資金周轉(zhuǎn)問題感到困擾。雖然政府實(shí)施了諸多扶持企業(yè)的措施蘇州會(huì)計(jì)之窗，銀行提供的信貸額度也相當(dāng)可觀，不過許多中小企業(yè)依然覺得“借錢不容易”。一方面是金融機(jī)構(gòu)資金投放遇阻，另一方面是企業(yè)融資渠道不暢，癥結(jié)究竟何在？市場(chǎng)上出現(xiàn)的這些貸款中介，究竟是真能為企業(yè)排憂解難，還是在單純地攫取豐厚的傭金？
### **企業(yè)融資難：三大痛點(diǎn)難破解**
#### **1. 銀行風(fēng)控嚴(yán)格，中小企業(yè)“夠不著”**
該公司年?duì)I業(yè)額達(dá)三千萬，盈利狀況良好，然而由于缺少房產(chǎn)作為擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)僅批準(zhǔn)了一百萬元額度不高的信用貸款，這個(gè)數(shù)額遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足實(shí)際需求，企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)此感到十分沮喪。
蘇州雖然推出了包括“信保貸”“小微貸”在內(nèi)的多項(xiàng)政策性金融產(chǎn)品，不過銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)擔(dān)保品、資金周轉(zhuǎn)情況以及產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展的考察依舊十分審慎。特別是針對(duì)科技領(lǐng)域的初創(chuàng)公司，即便擁有專利技術(shù)，也常常因?yàn)榻?jīng)營收入不穩(wěn)定而難以獲得批準(zhǔn)。
#### **2. 信息不對(duì)稱，企業(yè)不懂如何融資**
我們?cè)鴩L試親自前往銀行辦理業(yè)務(wù)，然而各家客戶經(jīng)理提出的計(jì)劃存在顯著差異，導(dǎo)致我們難以做出選擇，這是吳中區(qū)某家服裝出口公司財(cái)務(wù)主管的坦白。
一些小型公司沒有專職的會(huì)計(jì)人員，不清楚銀行的放款規(guī)則以及補(bǔ)貼資金申請(qǐng)的方法，因此錯(cuò)過了最合適的資金獲取時(shí)機(jī)。有些公司甚至因?yàn)樾庞脵n案有問題（比如短時(shí)間內(nèi)多次查詢貸款信息）被系統(tǒng)直接拒絕提供貸款。
行業(yè)區(qū)別對(duì)待：傳統(tǒng)加工業(yè)、飲食服務(wù)領(lǐng)域最為突出
五金加工廠的負(fù)責(zé)人向銀行說明是從事傳統(tǒng)工業(yè)，銀行方面立刻表示該領(lǐng)域存在較大風(fēng)險(xiǎn)。
蘇州正積極推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，不過金融機(jī)構(gòu)對(duì)一些傳統(tǒng)領(lǐng)域依然保持保守立場(chǎng)。餐飲、旅游等受疫情沖擊嚴(yán)重的行業(yè)尤其難以獲得資金支持，即便有政府提供利息補(bǔ)貼，最終能夠批準(zhǔn)的案例比例仍然偏低，具體數(shù)據(jù)不足百分之四十。
### **助貸機(jī)構(gòu)崛起：是幫手還是“割韭菜”？**
遇到資金困難時(shí)，市面上出現(xiàn)了許多提供貸款服務(wù)的公司，它們承諾提供利率優(yōu)惠且放款迅速，還保證能夠通過審批流程，但這樣的機(jī)構(gòu)是否值得信賴呢？
#### **正規(guī)軍：專業(yè)服務(wù)，但收費(fèi)不菲**
一些有資質(zhì)的助貸企業(yè)確實(shí)能夠協(xié)助企業(yè)改善財(cái)務(wù)狀況、對(duì)接合適服務(wù)。蘇州工業(yè)園區(qū)某助貸機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人表示：他們會(huì)為客戶梳理稅務(wù)信息、規(guī)劃融資路徑，成功率可提升至八成以上，不過收取的費(fèi)用一般是貸款總額的一到三成。
#### **亂象叢生：套路貸、AB貸陷阱**
繳納了兩萬塊所謂的手續(xù)費(fèi)，最終金融機(jī)構(gòu)拒絕了申請(qǐng)，而且這筆錢至今沒有退還，一位遭遇困境的企業(yè)家這樣反映。
部分非正規(guī)放貸中介利用公司急需資金的心態(tài)，索要遠(yuǎn)超常規(guī)的預(yù)付費(fèi)用，甚至編造交易流水與信用報(bào)告。更為惡劣的是“AB貸”的欺詐手法：以提升信用為借口，要求企業(yè)負(fù)責(zé)人找親友作保，實(shí)則將借貸風(fēng)險(xiǎn)推給第三方承擔(dān)。
### **破局之道：政府、銀行、企業(yè)如何合力？**
政府需要提升信息匯集能力蘇州會(huì)計(jì)之窗，確保數(shù)據(jù)能夠直達(dá)基層單位，實(shí)現(xiàn)全面覆蓋。
蘇州已經(jīng)推出“綜合金融服務(wù)平臺(tái)”，不過眾多公司還不知道怎樣運(yùn)用。專業(yè)人士表示貝語網(wǎng)校，政府部門能夠和街道組織、商會(huì)合作，舉辦有針對(duì)性的教學(xué)活動(dòng)，另外還需拓展稅務(wù)、社保等信息的互通程度，以此促使金融機(jī)構(gòu)愿意放貸并且敢于放貸。
#### **2. 銀行：差異化風(fēng)控，避免“一刀切”**
制造業(yè)并非全屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。一位股份制銀行蘇州分行的領(lǐng)導(dǎo)提出倡議，銀行需要構(gòu)建更為精密的行業(yè)分析體系，比如要增加對(duì)特色鮮明、技術(shù)精湛、創(chuàng)新能力突出企業(yè)的信貸支持比例。
#### **3. 企業(yè)：規(guī)范經(jīng)營，提前規(guī)劃融資**
短時(shí)間沖刺必定會(huì)吃力。蘇州一家會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)提出，公司需要時(shí)常打理信用檔案，防止無序擴(kuò)張，還得掌握運(yùn)用供應(yīng)鏈融資、票據(jù)轉(zhuǎn)售這類手段。
### **結(jié)語**
融資困難屬于整體性挑戰(zhàn)，必須依靠各方共同努力。助貸組織如果依照規(guī)范開展業(yè)務(wù)，確實(shí)能夠填補(bǔ)市場(chǎng)空缺，不過公司一定要挑選具備資質(zhì)的單位，小心防范“保證通過”“無需條件”之類的宣傳。在民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的蘇州地區(qū)，只有消除信息隔閡、研發(fā)新型金融手段，才能使資金順利流向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)。
（完）