更新時間：2021-08-20 15:38:34作者：admin2
??3月30日下午，央行教培雙減新政落地作坊式家教、住建部、銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)通知，二套房貸款最低首付比例降至四成。二套房房貸政策將調(diào)整早在兩會中已經(jīng)釋放出信號，所以此次新政落地在情理之中，但人們此前普遍預(yù)期二套房首付將降至五成，新政卻直接降至四成，尺度之大出乎很多人意料。
央行給二套房貸款政策劃定了范圍首付不低于四成，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的70%，在這一范圍內(nèi)，銀行可以根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力合理確定。
??雖然銀行取得了自主定價權(quán)，但還需遵循一定的“游戲規(guī)則”。
據(jù)悉，3月31日，央行與銀監(jiān)會分支機(jī)構(gòu)將召集所在地的金融機(jī)構(gòu)開會討論，出臺地方政策。在各地金融機(jī)構(gòu)確定二套房的首付比例和定價利率后，將報備人行。一旦確定，各分支行所執(zhí)行的首付比例就不能低于該值。
??
中央的房貸新政既已落地，下一步就看各地各銀行如何落實(shí)了。融360預(yù)測，不同的城市甚至同一城市不同銀行，二套房貸款政策都將呈現(xiàn)明顯的差異化。
一線城市：政策最寬松
目前，一線城市的房地產(chǎn)市場回暖勢頭正勁，銀行對一線城市樓市的預(yù)期也在不斷上漲，不難推測，相比其他城市，一線城市的二套房政策將更為寬松。
??
3月31日，在全國絕大多數(shù)銀行按兵未動的情況下，北京的光大銀行及廣州的建設(shè)銀行已經(jīng)率先將二套房貸款首付降至4成。由此融360推測，一線城市絕大多數(shù)多數(shù)銀行將執(zhí)行二套房首付4成的新規(guī)定，貸款利率也將有所下調(diào)，極有可能由基準(zhǔn)利率的1。1倍下調(diào)至基準(zhǔn)利率或以下。
??
二線城市：差異化明顯
最近幾個月的城市房價指數(shù)顯示，二線城市房地產(chǎn)市場表現(xiàn)穩(wěn)定，所以銀行在制定政策時也會適度放寬。特別是對于南京、杭州等熱門二線城市，政策寬松程度或與一線城市相仿。其他非熱門二線城市，首付成數(shù)及利率或適當(dāng)上調(diào)，但總體來看，二線城市的二套房首付成數(shù)最有可能為四成到五成，利率為基準(zhǔn)上浮5%。
??
三四線城市：放松程度比較保守
相比之下，三四線城市的房地產(chǎn)市場風(fēng)險最大。
銀監(jiān)會曾提示，三四線城市的房地產(chǎn)信貸風(fēng)險需高度關(guān)注。而長三角、四川、內(nèi)蒙古等地按揭房貸違約風(fēng)險也呈現(xiàn)升溫趨勢，這些因素使得銀行在制定政策時將保持審慎、保守的態(tài)度，二套房貸款政策的放松程度或有限。
??融360預(yù)測，對于三四線城市，最有可能執(zhí)行的二套房政策為首付5成以上，利率為基準(zhǔn)上浮5%以上。
當(dāng)然，由于不同的銀行對于房貸業(yè)務(wù)有不同的定位，所以很有可能出現(xiàn)部分銀行以更低的首付成數(shù)及更低的利率來吸引優(yōu)質(zhì)客戶，而部分銀行則以明顯高于市場均值的二套房貸款門檻來變相拒絕房貸業(yè)務(wù)。
??而這恰恰是利率逐步走向市場化的體現(xiàn)。