更新時間：2025-10-12 21:07:48作者：佚名
中小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)體系的關(guān)鍵組成部分，對于增加工作機(jī)會、提升民眾生活水平以及推動創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)活動具有重要作用。國家領(lǐng)導(dǎo)層對中小微企業(yè)的資金支持問題給予了高度關(guān)注。國務(wù)院辦公廳在2021年和2024年先后發(fā)布了《關(guān)于強(qiáng)化信用信息互通促進(jìn)小微主體信貸支持的辦法》以及《關(guān)于整合融資信用平臺以提升小微主體信貸效率的舉措》，著重增強(qiáng)了信用信息交互平臺的中心化作用，解決了公共信息匯集管理復(fù)雜、信息精確度不足、使用費(fèi)用昂貴等長期難題，建立了覆蓋國家、省級、市級、縣級的全國性融資信用服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，該網(wǎng)絡(luò)是向金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一輸送公共信息數(shù)據(jù)的專屬渠道。安徽省在全國率先研究推進(jìn)一體化融資信用服務(wù)平臺建設(shè)的新方法，在全面收集關(guān)鍵融資信用信息并加以治理、建立信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行試點(diǎn)、吸引主要金融機(jī)構(gòu)總部資源參與等方面獲得了顯著成效，切實(shí)達(dá)成了政府部門、金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)營主體之間的共建、共享、共用，依照公益性質(zhì)最大范圍發(fā)揮信用助力企業(yè)綜合融資服務(wù)的功能。
借助數(shù)字提升信任度，從原先的企業(yè)人員奔波，轉(zhuǎn)變?yōu)樾畔?shù)據(jù)主動對接，以此解決銀行與企業(yè)間信息不平衡的問題
金融單位對于公司，尤其是中小微公司和私營機(jī)構(gòu)的全面信譽(yù)情形、財(cái)產(chǎn)管理情形等缺乏掌握，亦不能取得公司的核心信息，這是導(dǎo)致公司借貸不易、借貸成本高問題的關(guān)鍵所在。為解決公司資金難題，安徽省依照國家整體規(guī)劃，改進(jìn)了原有的省級及16個市的“信易貸”系統(tǒng)，并按高標(biāo)準(zhǔn)建立了全國性的融資信用服務(wù)網(wǎng)絡(luò)（安徽）。該平臺借助省級公共信用信息共享系統(tǒng)的核心作用，整合并流通各類信息。安徽省在全國最早以高水準(zhǔn)完成了市場監(jiān)督、稅務(wù)、社會保障、住房公積金、水電燃?xì)獾?3類121項(xiàng)關(guān)鍵信用融資數(shù)據(jù)的匯集與規(guī)范。依據(jù)非盈利理念，引導(dǎo)金融組織為不同經(jīng)營類型的公司提供普惠性的資金支持。該系統(tǒng)的完善程度和融資服務(wù)能力已達(dá)到國內(nèi)領(lǐng)先水平。
借助全國融資信用服務(wù)平臺（安徽）的數(shù)字化支持，工商銀行安徽省分行利用信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，借助隱私計(jì)算技術(shù)，運(yùn)用人工智能大模型，能夠精確分析企業(yè)融資難題，主動為經(jīng)營主體設(shè)計(jì)個性化金融計(jì)劃。平臺同時匯集市場監(jiān)管、稅務(wù)等不同金融服務(wù)途徑，企業(yè)可在線便捷提交整體融資申請，完全無需向多個機(jī)構(gòu)分別辦理。在處理融資方面遇到的特殊情況時，平臺設(shè)計(jì)了一種特別的合作方式，稱為“聯(lián)合分析”。當(dāng)丁集鎮(zhèn)婚紗店的解女士面臨訂單量增加30%卻缺少擔(dān)保物的情形，工商銀行六安開發(fā)區(qū)分行借助平臺提供的政府信息互通，迅速察覺到企業(yè)的迫切需求，特別設(shè)計(jì)了“皖美e貸”這一定制化方案，通過直接利用信用信息匯集中心里稅務(wù)、市場管理等相關(guān)政府信息檔案，實(shí)現(xiàn)智能化風(fēng)險評估，整個過程僅耗時三分鐘，就成功處理了十五萬元無擔(dān)保貸款的申請和發(fā)放。申請?zhí)峤缓螅Y金迅速到賬留學(xué)之路，只需輕點(diǎn)手機(jī)，便解決了生產(chǎn)的緊急難題！解女士深有感觸。如今，平臺已建立起“線上智能分析+線下專項(xiàng)小組服務(wù)”的完整服務(wù)流程：一旦小微企業(yè)在網(wǎng)上反映融資困難，政府部門會聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)將其列入“千企萬戶”探訪名單，工商銀行客戶經(jīng)理帶著個性化計(jì)劃登門解決問題，使金融資源精準(zhǔn)地滋潤到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的細(xì)微之處。
貨物堆積如山，資金周轉(zhuǎn)困難，銀行借款即將到期——今年開頭，安徽順鑫盛源生物食品有限公司遭遇了創(chuàng)業(yè)以來從未有過的重大困境。國際出口規(guī)則突然改變，對外貿(mào)易限制增強(qiáng)國家企業(yè)信用，各種壓力集中爆發(fā)，使得這家在生物食品科技行業(yè)經(jīng)營了十一個年頭的滁州創(chuàng)新公司，面臨著能否存續(xù)的嚴(yán)峻考驗(yàn)。希望出現(xiàn)在一場與時間賽跑的銀行信貸活動中。公司借助滁州全國融資信用服務(wù)平臺，遞交了兩份總額均為八百萬元的周轉(zhuǎn)資金借款請求。郵儲銀行與皖東農(nóng)商行隨即參與，運(yùn)用平臺全面公共信用信息數(shù)據(jù)庫，精確分析公司實(shí)際經(jīng)營困境，認(rèn)定其信用記錄優(yōu)良，于是嘗試“接力放款”的協(xié)作模式，共同給予企業(yè)一千六百萬元融資支持。這筆錢既是關(guān)鍵周轉(zhuǎn)資金，也是重要心理支撐，負(fù)責(zé)人如此表示。憑借這筆款項(xiàng)，公司及時優(yōu)化了發(fā)展方針，很快出口合同數(shù)量反彈、國內(nèi)新客戶簽約增多，制造環(huán)節(jié)恢復(fù)全面開工。
企業(yè)能夠迅速獲得理想的資金支持，得益于平臺金融服務(wù)的“信用核心”作用，該功能有效匯集企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確識別融資意向，把順鑫盛源面臨的實(shí)際經(jīng)營難題和良好的資信狀況，立刻傳遞給合適的金融機(jī)構(gòu)分支。依靠平臺的精確對接和快速信息流轉(zhuǎn)，資金能夠迅速準(zhǔn)確地輸送，企業(yè)短期的償債負(fù)擔(dān)立刻減輕，這充分展現(xiàn)了平臺在消除銀行與企業(yè)之間信息壁壘方面的顯著作用。
安徽省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)獲取公共信用信息，僅此平臺作為總樞紐，與工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等三十家核心金融機(jī)構(gòu)總部協(xié)作，已建立全國頂尖的信用數(shù)據(jù)整合處理中心，服務(wù)中小微企業(yè)達(dá)二百九十一萬戶，累計(jì)授信總額達(dá)二點(diǎn)三萬億元，其中無抵押無擔(dān)保的信用貸款為一點(diǎn)一萬億元
通過信用換取資金,原先尋找合適對象如同大海撈針,如今變成雙方積極合作,成功建立了銀行與企業(yè)融資對接的電子平臺
以往公司籌措資金如同在汪洋中尋針，銀行發(fā)掘優(yōu)質(zhì)客戶困難，企業(yè)尋覓適配資本也費(fèi)勁，兩邊都奔波勞碌不堪。徽商銀行負(fù)責(zé)人直截了當(dāng)?shù)攸c(diǎn)明了傳統(tǒng)融資的困境，稱融資信用服務(wù)平臺的出現(xiàn)從根本上扭轉(zhuǎn)了這種情況。他說明，融資信用服務(wù)平臺猶如一個功能強(qiáng)大的“金融信息中心”，不僅成功消除了銀企間的信息隔閡，也顯著提高了資金對接的速度。徽商銀行在省市級融資信用服務(wù)平臺推出了二百六十余種符合地方需求的信貸方案，完成了從企業(yè)主動尋求資金到資金主動對接企業(yè)的模式革新。
企業(yè)若有清晰貸款需求并已選定合作銀行，可通過平臺直接挑選適配的信貸方案，平臺將貸款需求及企業(yè)信用記錄精準(zhǔn)傳遞給銀行，銀行依據(jù)企業(yè)信用水平直接完成審批，達(dá)成全程線上放款，無需線下遞交文件或?qū)嵉乜疾欤@著簡化融資放貸環(huán)節(jié)，大幅壓縮貸款審批與發(fā)放所需時間。存在顯著資金籌措意向卻當(dāng)前未選定合作金融機(jī)構(gòu)，可在該平臺直接公示資金需求信息，平臺運(yùn)用人工智能技術(shù)，將資金需求狀況及信用檔案信息發(fā)送給目標(biāo)金融機(jī)構(gòu)，并啟動競標(biāo)機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)在提供融資額度與利率方案后，由企業(yè)運(yùn)營方自主決定合作金融機(jī)構(gòu)，達(dá)成資金供需雙方精準(zhǔn)對接、互選合作。
借助安徽全國融資信用服務(wù)平臺的科技支持，通過AI大模型深入分析創(chuàng)新企業(yè)的成長歷程，專門設(shè)計(jì)覆蓋各個階段的金融計(jì)劃。平臺同時連接了知識產(chǎn)權(quán)抵押、私募股權(quán)投資等不同融資途徑，科技公司在網(wǎng)絡(luò)端可以直接提交整合性的金融申請，不再需要傳統(tǒng)融資過程中的零散溝通。針對硬科技行業(yè)存在的特殊難題，工商銀行安徽省分行全新設(shè)計(jì)“專項(xiàng)診療”方案，借助政務(wù)信息平臺與產(chǎn)業(yè)分析圖的互通，精確評估企業(yè)創(chuàng)新能力，研發(fā)推出“專精特新貸”服務(wù)，與科技管理部門的企業(yè)技術(shù)等級認(rèn)證實(shí)現(xiàn)直接關(guān)聯(lián)，創(chuàng)立“技術(shù)價值提升”的信貸評定方法，達(dá)成每戶1000萬元信用貸款快速審批的目標(biāo)。
合肥高爾生命健康科學(xué)研究院有限公司扎根于農(nóng)業(yè)、生物、醫(yī)藥科技領(lǐng)域，是一家綜合研究、試驗(yàn)、檢測、咨詢的創(chuàng)新型研發(fā)機(jī)構(gòu)。公司正進(jìn)行動態(tài)軸向壓縮制備色譜技術(shù)在精細(xì)化學(xué)品標(biāo)準(zhǔn)物質(zhì)提純方面的應(yīng)用探索，實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)對高精度激光共聚焦顯微鏡等儀器設(shè)備有較高要求，目前面臨資金短缺問題，迫切需要資金支持以維持正常運(yùn)營。借助“專精特新貸”業(yè)務(wù)，工商銀行合肥科技支行僅用五天便成功發(fā)放了500萬元資金，同時輔以科技創(chuàng)新再貸款及利率上的優(yōu)惠。該舉措使企業(yè)整體融資費(fèi)用減少了大約1.5個百分點(diǎn)，與常規(guī)商業(yè)貸款相比，成本降低了20%，有效減輕了公司的資金周轉(zhuǎn)困難。從技術(shù)審核到資金到位全程實(shí)現(xiàn)數(shù)字化操作，工行確實(shí)非常理解科技型企業(yè)的實(shí)際需求，企業(yè)技術(shù)負(fù)責(zé)人對此深有感觸地表示。該平臺現(xiàn)已建立起一套完整的服務(wù)體系，融合了線上精細(xì)分析與線下環(huán)境支持。一旦相關(guān)行業(yè)的公司提交資金申請，銀行便會與科技管理機(jī)構(gòu)合作國家企業(yè)信用，將其列入創(chuàng)新成長扶持名單，信貸專員會帶著專門設(shè)計(jì)的融資計(jì)劃前往提供幫助，確保資金能夠準(zhǔn)確注入關(guān)鍵研發(fā)環(huán)節(jié)。
馬鞍山市桓泰環(huán)保設(shè)備有限公司以自動化監(jiān)測控制設(shè)備研發(fā)為主營業(yè)務(wù)的科技型中小企業(yè)，同時具備國家級高新技術(shù)企業(yè)及省級專精特新企業(yè)的資質(zhì)。由于市場環(huán)境變化等多重因素，公司應(yīng)收賬款回收遲緩，并且研發(fā)開支持續(xù)增長，資金短缺狀況嚴(yán)重制約了企業(yè)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展進(jìn)程。慈湖高新區(qū)在得知企業(yè)反映的情況后，立即展開協(xié)助，引導(dǎo)其利用全國融資信用服務(wù)平臺（馬鞍山），以便掌握相關(guān)政策，并提交了融資申請。中國銀行馬鞍山市分行迅速響應(yīng)了這項(xiàng)融資申請，經(jīng)過全面分析，確認(rèn)企業(yè)符合該行“科信貸”產(chǎn)品的授信條件，于是立即啟動了審批程序，在短短七個工作日內(nèi)，為該企業(yè)發(fā)放的200萬元貸款成功到位。
若非有這200萬的‘科信貸’，我們很難推進(jìn)在線水質(zhì)分析儀的研發(fā)進(jìn)程，也無法打造更具優(yōu)勢的產(chǎn)品，這筆資金確實(shí)為公司的成長提供了極大支持。馬鞍山市桓泰環(huán)保設(shè)備有限公司的負(fù)責(zé)人談到，“科信貸”切實(shí)緩解了企業(yè)融資的困境，使公司能夠大膽進(jìn)行研發(fā)創(chuàng)新，持續(xù)增強(qiáng)發(fā)展的動力。
成果十分顯著。徽商銀行一位高管舉例證明，到目前，該行借助全國融資信用服務(wù)平臺（安徽），已經(jīng)為2.5萬家公司提供了信貸支持，信貸總額高達(dá)3330億元，發(fā)放貸款總額為3067億元。在這些業(yè)務(wù)中，普惠小微貸款占據(jù)核心位置，累計(jì)發(fā)放了3.6萬筆，專門服務(wù)于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、特色優(yōu)勢企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)合作組織等關(guān)鍵群體。
全國融資信用服務(wù)平臺（安徽）能夠智能對接經(jīng)營主體的資金需求與金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品，達(dá)成全省融資供需服務(wù)的全面覆蓋，為中小微企業(yè)特別是民營企業(yè)開辟了方便快捷的融資途徑。該平臺設(shè)有“金融超市”板塊，里面收錄了超過五千個融資服務(wù)項(xiàng)目，經(jīng)營主體可以自行挑選使用。
通過貸款實(shí)現(xiàn)擴(kuò)張，從原本難以獲得高成本資金，轉(zhuǎn)變?yōu)槟軌蜓杆俦憬莸厝谫Y，一系列支持企業(yè)成長的金融措施助力公司加速前進(jìn)
安徽彭工智能裝備科技有限公司目前迫切需要資金支持其科技研發(fā)計(jì)劃，在安徽地區(qū)全國融資信用服務(wù)平臺進(jìn)行綜合咨詢后，找到了符合自身?xiàng)l件的融資途徑，并在線遞交了融資申請。平臺系統(tǒng)自動將其信息匹配給匹配的金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)在全面掌握該企業(yè)的運(yùn)營情況、財(cái)務(wù)狀況以及本次融資項(xiàng)目的詳細(xì)資料后，為其推薦了匹配的金融產(chǎn)品方案。企業(yè)僅用兩個工作日就成功拿到授信，與傳統(tǒng)融資方法相比，時間節(jié)省了八成，顯著提升了融資速度。銀行接著很快辦完了放款手續(xù)，三百萬元款項(xiàng)準(zhǔn)時到賬，有力支持了公司的科技研發(fā)計(jì)劃。
在安徽省的國家級融資信用服務(wù)網(wǎng)絡(luò)中，金融單位借助信息整合與處理合作基地，以“源頭資料不離開本地”“信息可利用但不可見”的原則，借助人工智能高級模型，準(zhǔn)確找出各公司資金方面的困難，自動聯(lián)系并協(xié)助各類商業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)劃整體性金融適配計(jì)劃，給予資金需求即時聯(lián)絡(luò)、多種資金來源匹配、定制化資金方案擬定等支持。
此外，涉及保險、擔(dān)保、租賃、期貨、股權(quán)投資等多樣融資需求，可借助平臺在線提交申請，無需逐一前往各機(jī)構(gòu)進(jìn)行對接，促成企業(yè)及個體戶與各類金融機(jī)構(gòu)的線上互動。借助該平臺反映經(jīng)營環(huán)節(jié)中遇到的特殊融資難題，平臺網(wǎng)上召集銀行、擔(dān)保公司、租賃機(jī)構(gòu)、保險公司等金融組織共同商議，給出多種方式增強(qiáng)信用、解決融資的對策。在需要的時候，要動用各個層級的微型企業(yè)融資協(xié)作機(jī)制，把資金難題放到地方專項(xiàng)小組的“走千訪萬”活動中去處理，政府單位聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)直接到企業(yè)現(xiàn)場商討解決融資事宜，建立起網(wǎng)絡(luò)和實(shí)地結(jié)合的信用服務(wù)系統(tǒng)。
安徽辛蒙農(nóng)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司是本地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的重要公司，其負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前訂單雖有一定保障，但六千多畝土地的租賃費(fèi)用以及農(nóng)用物資的開銷如同兩大重?fù)?dān)，賬戶上的資金短缺將近百萬，眼看就要耽誤農(nóng)忙時節(jié)，該企業(yè)向多家金融機(jī)構(gòu)咨詢?nèi)谫Y事宜，不過常規(guī)的貸款程序耗時且要求苛刻，又因缺少可供抵押的資產(chǎn)，公司經(jīng)營遭遇資金難題。借助工行安徽分行同全國融資信用服務(wù)平臺（安徽）緊密協(xié)作與數(shù)據(jù)互通，工行亳州利辛網(wǎng)點(diǎn)敏銳察覺到辛蒙農(nóng)業(yè)的迫切融資需求，立即擬定專項(xiàng)信貸計(jì)劃，巧妙融合“政保貸”產(chǎn)品“農(nóng)業(yè)保險+”的增信增能特點(diǎn)，將“經(jīng)營快貸”風(fēng)險評估機(jī)制同政府農(nóng)業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)信息完全融合，達(dá)成客戶精準(zhǔn)分析。從提交申請至款項(xiàng)發(fā)放，全程僅用3小時。沒想到，不用去銀行網(wǎng)點(diǎn)，也不必提交繁瑣文件，動動手指在手機(jī)上操作幾下，地租和農(nóng)資的款項(xiàng)就順利辦妥了！工行的這項(xiàng)‘政保貸’業(yè)務(wù)真是來得正好，使用起來也非常便捷！企業(yè)負(fù)責(zé)人對銀行的專業(yè)服務(wù)效率贊不絕口。
金融科技、普惠信貸、消費(fèi)信貸、生態(tài)融資、鄉(xiāng)村發(fā)展融資、國際融資……省內(nèi)各級行業(yè)監(jiān)管單位及金融組織合力推進(jìn)，充分運(yùn)用征信數(shù)據(jù)資源，重點(diǎn)解決各類市場主體融資難題。當(dāng)前，安徽省融資信用服務(wù)平臺依托省內(nèi)一個省級平臺和市內(nèi)十六個市級平臺構(gòu)成的網(wǎng)絡(luò)體系，致力于構(gòu)建融合信貸、保險、擔(dān)保、股權(quán)投資、租賃、期權(quán)等全方位金融資源的融資創(chuàng)新服務(wù)方案，并同步開發(fā)配套的問題解決機(jī)制。
安徽省發(fā)展改革委接下來將負(fù)責(zé)建立跨單位資金融通協(xié)作體系，促使更多資金要素進(jìn)入系統(tǒng)平臺，倡導(dǎo)業(yè)務(wù)主管單位與金融組織嘗試新穎性、特殊化創(chuàng)新舉措，主要針對科技資金融通、生態(tài)環(huán)保資金融通、普遍性資金融通、老年人群資金融通、數(shù)字化資金融通這五大領(lǐng)域設(shè)計(jì)定制化服務(wù)項(xiàng)目，不斷加大對小微經(jīng)營實(shí)體的資金扶持力度。